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上千家现金贷诈骗平台崛起:嵌套双层骗局,撸贷老哥反被撸

发布时间:2019-05-17 15:22:35 编辑:笔名

文 | 米格

“3·15”晚会点名714高炮之后,很多高炮平台难以为继,不敢再放款。

消费习惯已被培养起来的借款用户,突然陷入资金断流的窘境。他们四处寻找新的口子,病急乱投医,却不料落入诈骗陷阱。

从上个月开始,上千个针对老哥群体的诈骗平台集中出现。

“您获得了5万元的授信额度。”他们冒充一线贷款平台,比如平安普惠等,给用户发短信。

然后开始了一场环环相扣的精妙骗局:

有人扮演中介包装资料,有人扮演客服,甚至还会出现一两个“托儿”假装贷款已成功。

在这背后,支持诈骗平台的一条完整产业链,已悄然形成……

01用户受骗

近老哥的日子有点凄惨。

老哥们曾经靠着现金贷和714高炮借钱维持生活,现在,现金流突然断了。

“我整天的工作,就是四处去找新口子。”曾经借过50个平台的老哥姚广安称。

“只要有新的口子,利息多高我都借。”他说。借贷会上瘾,如同吸毒,一旦沾染,再难戒掉。

一周前,姚广安突然接到了几条借贷短信。短信显示,一个现金贷平台给他授信了2000元。

按照以前熟悉的流程申请,姚广安填写了资料,平台却提示要先交200元资料验证费。

“我以为这是收取砍头息的一种新方式,因为以前有一废弃蓄水池成了“夺命池” 郑州一男子夜晚落水死亡个平台也这样,先交200元买一张会员卡才放款。”姚广安并未多心,支付了200元。

结果,一周过去了,平台都没有给他放款。他联系客服,对方毫无回应。

姚广安在各大老哥群里吐槽,结果很多老哥都说自己有类似遭遇,大伙一合计,才知道被骗了。

近,网上出现了大量借款人投诉自己贷款“受骗”的帖子:“谁能想到,我们撸贷成精,如今还反被撸。”

“交了169元会员费,出了100元的贷款额度。”借款人刘兵在社交网络上称,“妥妥的假北京医改两年:社区门诊年净增1千万,节约340亿资金口子。”

“这口子不用验证运营商和芝麻分,只需要填几个号码。”刘兵表示,“更搞笑的是,客服还是活的。”

借款人吴镇,也在申请贷款时,被告知自己是风险用户。

“对方称,交600元资料包装费,在平安普惠贷款保过。”吴镇表示,“下款时,他说卡号填错了,需要交3000元保证金,之后又说我银行流水不够,要再交3000元。”

而等他反应过来这是骗局,贷款平台已登不上去了。

吴镇支付了600元的资料包装费

一些老哥习惯于网上借钱,容易掉以轻心,撸贷而反被撸;还有一些人是急用钱老司机开了个车,被诈骗分子用假视频骗了的困难用户,因为病急乱投医而上当。

4月14日下午,刘应元接到一通电话。对方称,可以提供大额贷款。

“当时,我老婆躺在医院里,急需要钱。”刘应元称。

结果,在对方的双重骗局和层层引导下,他支付了3520元的费用。

“这都是我老婆的救命钱。”刘应元气愤不已,事后报了警。他认为这是一个双层嵌套的骗局,骗术颇为高超。

02精妙骗局

和刘应元遭遇同一个平台诈骗的用户很多。他们回忆,掉入陷阱,是从一通贷款营销电话开始的……

“请问您需要贷款吗?我们可以提供1-20万额度的分期贷款,月息只要千分之九。”电话那头的人,自称是专业网贷包装公司的工作人员,“您提交资料我们包装,通过率达到90%以上。”

如果用户说自己缺钱,他就立刻让用户加他的微信。接着,一场好戏正式上演。

一本财经也加了其中一位工作人员的微信,声称是朋友介绍的。

“您通过审核后,我们收取8%的包装费,不通过不收取任何费用。”这位网名叫“陈艺贤”的工作人员称。

对方称需要收入8%的服务包装费

假设用户获得1万的贷款额度,对方会收800元包装费。

为了进一步获取用户的信任,陈艺贤开始出示其工作证件。“我是九一金融信息公司的工作人员汪超。”陈艺贤向一本财经出示了一张在“九一金融”的工作证,表示微信“陈艺贤”只是一个工作号。

对方发过来工作证,自称“汪超”

为了显得更真实,对方还提供了“九一金融信息服务(北京)有限公司”的统一社会信用代码、注册号等信息。

紧接着,汪超就要求一本财经下载名为“德融普惠”的贷款APP,并表示他目前只和德融普陌陌—如何增大直播优势,减小短视频冲击惠这一家公司合作。

“你的工作单位就填上海宝冶集团有限公司,职位就填部门主管。”汪超发过来一套资料,“只有这么包装才能通过申请。”

一本财经按照他的指示填写,很快就通过了审核,显示授信额度1万元。

提款的时候,却提示需要一个放款码。

“现在你支付800元的信息包装费,我就给你一个放款码。”汪超称。

一本财经支付这笔费用后,对方立刻发来放款码。点击提交后,也确实显示正在放款。

此时,环节的演员下场,第二环节的演员开始精彩演出。

1万的贷款金额迟迟未到,一本财经却很快收到借款资金冻结的短信。

一本财经询问客服资金冻结的原因,对方发过来三张转款的截图,均显示转入银行信息输入有误。

对方发过来三张转款截图

“由于您提交的银行卡信息错误,给您银行卡打款次数超过三笔未成功,现在资金已被冻结,需要您配合解冻。”客服称。

而解冻,需要再支付授信额度的20%。比如贷款1万元,解冻费就是2000元。

“只要把这笔钱打到一张指定的个人卡上,就可以解封。到时候,2000元加上1万元贷款,会一并提现到您的银行卡上。”

至于为何是打到个人卡上,对方解释称,这是财务的卡,由财务负责解冻。

解封后,钱真的会打到借款人的卡上吗?

黑客CC一直在观察这些诈骗平台,他黑进了“德融普惠”的后台,发现这个平台没有一条放款和还款记录,只会显示用户的“支付情况”。

系统后台并没有还款记录

这说明,这个平台并未给任何用户放过款,只记录了用户是否支付资料包装费和冻结费。

为了进一步求证,一本财经联系了九一金融的工作人员,并出示了汪超的工作证件。对方称,公司并无此人。

一本财经通过搜索,发现工作证上的照片,居然是汪小菲的证件照。

可见,这个骗局设置了两个连环套:

先由一个智能视觉企业深度对话:技术、定位缺一不可,5G机遇不容错过人来冒充中介,来骗取8%的资料包装费;

再由一个人来冒充客服,骗取20%的资金解冻费。

这样一来,授信额度1万,可以骗走2800元。

除了刘庆元,还有大量的用户被这个平台骗钱,他们大部分人都是在个环节被骗的。

“因为伪装成中介这招有点高明,比较有迷惑性。”一位用户称。

近一个月内,黑客CC检测到几百家诈骗平台。它们骗术新颖,骗局环环相扣,让人防不胜防。

03产业链

这些诈骗平台正形成产业链,甚至出现了一些帮助它们搭建诈骗系统的系统商。

在网络上,已经有人在出售这些诈骗平台系统。

网上也在出售系统源代码

系统商销售林月生介绍,购买源代码加网站服务,只需要1500元。

如果再加上制作APP,包年只需要3000元。

“具体贷款产品名称,可以自己设置。”林月生表示,“系统后台可以改资金冻结状态。”

对于诈骗需要的所有细节和状态,这套系统都可以自己设计。

也就是说,运营这么一套诈骗系统,一年多只需要3000元。

这些诈骗平台还会冒充一些知名的金融品牌,比如平安普惠。

国家互联网应急中心数据显示,2018年,金融行业新增仿冒APP样本838个,同比增长近3.5倍,创近年新高。

虽然诈骗平台花样繁多,但是万变不离其宗,都是让用户交纳费用,名目无非会员费、资料验证服务费、中介费、解冻费……

因此,对于贷款前期需要缴纳费用的平台,借款人都要小心是否是诈骗平台。

到底是哪些人在运营这些诈骗平台?

黑客CC对这些平台进行了检测,他发现,其中近一谷歌做了个机器人 扔东西比人准多了半的平台,前身都是原来的“714高炮”。

“我有一个曾经做714高炮的朋友,现在就转型做诈骗平台了,因为贷出去的钱收不回来,不如索性骗用户的钱,这样赚得更多。”一位714高炮的老板称,他也曾经考虑,是否转型做诈骗平台。

据他透露,这个诈骗平台一天能骗1万元,他可以将原来的老用户洗一遍,“洗干净就撤”。

另外一些诈骗平台,是看到市场需求之后迅速杀入行业的:714高炮行业不行之后,用户极度渴求资金。

714高炮和诈骗分子,组成了一个新的利益江湖。

除此之外,还有一帮骗取资料的平台。

它们让用户填写资料,却不放款,也不收费。它们盯上的,是用户填写的详细贷款资料。

“一份完整的资料,可以卖5块钱。”黑客CC称,对于这些平台来说,就算直接贩卖数据,也能赚一波。

国家互联网应急中心发布的《2018年我国互联网网络安全态势综述》显示,在虚假的“贷款 APP”上提交姓名、身份证照片等个人隐私信息的用户,超过了150万人。

黑客CC发现,每天都有几十个新的诈骗平台崛起,都有上千用户卷入骗局。

这些底层人群,刚被714高炮洗劫,又再次跌入无望深渊。

“你觉得这已是坏、惨烈的真相了吗?”姚广安发现,总有更让人触目惊心的黑暗,打破他的想象边界……

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